个人保险产品的“负面列表”扩展了，禁止103“

该行业的记者发现，国家财务监督管理部门管理部门最近向人寿保险公司发布了个人保险产品（2025 Edition）的“负面列表”（从此处摘自“ 2025 Edition'Sepition'Sergative List'”）。 “负面列表”围绕四个方面：产品条款，产品责任设计，产品费率确定和精算假设以及产品报告管理。总“否定列表”条目的判断，即2021年的73个版本，将其提高到2025年的103个版本，只有几年的单个列表的个人条款已删除或调整。 与2024年版相比，2025年版的“负面列表”并未从整个列表中删除。 9 Wagonsg的“负面列表”主要反映在确定产品速率和精算假设上，并加强了监管要求，例如“ R的整合RePorting and Banking”和产品设计标准。 强调“报告和业务的整合” 2025年版的“负面列表”，产品利率和精算活动部门的确定的新内容的判断是关键点之一，其中许多涉及成本问题。 例如，“负面列表”的2025年版清楚地说明了以下禁止的行为，“长期保险的预订10年，在付款期内超过10年的前期保险率集中在第一年或前两年，这违反了实际情况。” “申请材料上列出了总预购附加费和总成本水平。” 中央金融与经济学大学中国精算师科学技术实验室主任陈·惠（Chen Hui）告诉《美国证券报道》记者，“报告与业务的组合”应在产品设计中实施，尤其是成本率S应该按照实际情况。在过去的两年中，监管机构反复强调“报告和业务的整合”，即产品保险公司使用的产品假设将产品或文件材料提交给监管机构的批准应符合其在实际操作过程中的行为。 在实施“内在报告和业务报告”的背景下，一些保险公司增加了注册产品的处理费，以占领业务NG渠道，这在2025年版的“负面列表”中也可以看到。例如，“在保险和支付银行保险渠道期间，佣金比率相对较高，而产品设计还不够。” 同时，2025年版的“负面列表”补充并改进了2024年版的某些内容。其中包括2024年版本“提交保险产品成本的假设不符合实际成本，成本描述尚不清楚，成本水平是不合理的。”在此基础上，2025年的版本增加了“收入测试成本，销售成本，总成本高于定价成本，而各种成本缺乏逻辑的内部一致性”。 这意味着保险公司不仅应该可获得的是“报告和业务的整合”，而且该法规对注册保险产品提出了更高的要求，并且产品设计应该是科学且整洁的。 此外，提交给保险销售渠道的多个“个人代理商，互联网代理商，杆位代理商和经纪人”也被认为与“合并银行业务”的相关要求不兼容，并包括在2025年版的“负面列表”中。 澄清2025版的“负面列表”，并添加更多内容2024年版本在产品责任设计和产品报告方面。 在其中，就产品责任和设计而言，已添加了2025年版的“负面列表”：“年度保险和两种保险都是根据终身人寿保险的增加形式设计的。”“对普遍保险的其他高级条款的描述尚不清楚，缺乏管理机制，并且对产品设计的绅士感不足。” 在这方面，Chen Hui表示，自2021年以来，增长的人寿保险已成为人寿保险市场的主要产品，但它也暴露了许多问题，尤其是在市场环境的变化中，保险公司面临传播利率的主要风险。在“负面列表”上放置“年金保险和相同的广泛保险”的目的是防止单个保险公司使用终身保险的逻辑e设计保险产品的其他产品，导致产品在没有药物的情况下更改，并防止误导性销售。 同时，陈（Chen Hui）表示，通用保险可以增加保费是消费者权利。近年来，在降低市场利率时，一些保险公司在消费者选择使用其权利并侵犯消费者权利时拒绝使用其权利。如果在设计时未清楚地描述保险产品的其他高级条款，则也很容易引起误解。上述普遍保险的“负面列表”是为了防止这种风险。 行业内部人士认为，“负面列表”不仅是发现问题的摘要，而且是未来的工作警告。保险应在许多方面，操作标准上观察产品设计和销售的亲密关系，并为长期和稳定的运营而努力。 （负责编辑：张Ziyi） 神性：中国净金融印刷了此ARticle提供其他信息，并不代表本网站的观点和位置。本文的内容仅供参考，并且不会产生投资建议。投资者在此基础上以自己的风险行事。